سياسات وإجراءات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب

تخضع شركة الفردان للصرافة لرقابة البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة

تلتزم شركة الفردان للصرافة ذات المسؤولية المحدودة، بتطبيق كافة القوانين النافذة واللوائح التنظيمية المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. إذ تدعم الشركة جهود البنك المركزي في دولة الإمارات العربية المتحدة وكافة المؤسسات والهيئات الدولية في حربها ضد الإرهاب وغسيل الأموال. وتؤكد الشركة التزامها بتطبيق القوانين المحلية والتشريعات الدولية الأساسية بهذا الصدد والمتمثلة في:

القانون الاتحادي رقم (4) لعام 2002 الذي ينص على تجريم غسيل الأموال.
المرسوم بقانون اتحادي رقم (1) لعام 2004 والمتعلق بجرائم مكافحة الإرهاب.
القانون الإتحادي رقم (9) لعام 2014 والمتضمن بعض التعديلات على بنود القانون الإتحادي رقم (4) لعام 2002 والمتعلق بمكافحة جرائم غسيل الأموال.
القانون الاتحادي رقم (7) لعام 2014 والمتعلق بجرائم مكافحة الإرهاب.
معايير نظام ترخيص ومراقبة أعمال الصرافة "المعايير".
المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لسنة 2018 في شـأن مواجهة جرائم غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب وتمويل التنظيمات غير المشروعة.
القوانين الدولية، وأفضل الممارسات، ومعايير الصناعة، والتي تشمل:
توصيات مجموعة العمل المالي الدولية.
توصيات مجموعة العمل المالي لدول منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
قانون السرية المصرفية.
قانون باتريوت الأمريكي.
مكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية.
مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة.
وزارة الخزانة البريطانية.
"إعلان الامتثال لسياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب"
نحرص في شركة الفردان للصرافة على أن تكون كافة عملياتنا التشغيلية تحت مظلة القانون، حيث طبقت الشركة كافة القوانين والأنظمة المعمول بها محلياً وعالمياً على صعيد مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، من خلال تفعيل نظام قوي يحدد قوائم العقوبات على صعيد الشركات والأفراد، ويكتشف أي عمليات غسيل أموال أو تمويل إرهاب محتملة، الأمر الذي يسهل عملية رصدها ورفع تقارير حولها إلى الجهات المختصة.

كما اعتمدت الشركة في أنظمتها حلول إدارة المخاطر مثل: "وورلد-تشيك"، النظام العالمي الأشمل على صعيد بيانات المؤسسات والأفراد الذين تشملهم قوائم العقوبات، واعتمدت كذلك أدوات بحث مفردة مثل: "تشيك_وورلد أونلاين" و"أكيوتي أونلاين كومبليانس" الصادر عن شركة ليكزس-نيكسز، والتي تعتبر أحد الأدوات البحثية المهمة في مطابقة المعايير المالية القانونية والتحري المالي. كما تستخدم شركة الفردان للصرافة تطبيق "مكافحة غسيل الأموال" المعروف من شركة "إنفراسوفت تكنولوجيز" المحدودة، والذي يعد أداة متكاملة لرصد عمليات غسيل الأموال، والذي يعمل جنباً إلى جنب مع نظام خاص طورته الفردان بنفسها يعمل على تحديد قوائم العقوبات في الوقت الفعلي.

وبصورة عامة، فإن سياسات الشركة في مجال مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، تصب في إطار إرساء أعلى معايير المراقبة والرصد بما يتوافق مع القاعدة الشهيرة في مجال أعمال الصرافة: "اعرف عميلك". وتخضع سياسات الشركة وأنظمتها إلى عمليات تحديث دائمة لتبقى مواكبة للقوانين والأنظمة الصادرة عن الهيئات والمؤسسات المعنية محلياً وعالمياً.

مهمة قسم الامتثال – الفردان للصرافة
"الامتثال غاية وليست وسيلة "

"تتمثل مهمتنا في الوقوف على التطبيق الأمثل لبرنامج الامتثال الفعال داخل الشركة"

تعيين قسم الامتثال:
عين مجلس إدارة شركة الفردان للصرافة قسماً معتمداً في مجال مكافحة غسيل الأموال ذو خبرة طويلة في هذا المجال تتمثل مهمته في التنسيق والإشراف على آليات مكافحة غسيل الأموال. كما قامت الشركة بتعيين مدير امتثال بديل إضافة إلى فريق عمل متميز يتمتع بخبرة كبيرة وتجربة ثرية في هذا المجال ويرفع مدير الامتثال تقاريره مباشرةً إلى المدير التنفيذي، الذي يُعد الشخص الوحيد المخول له بالتنسيق مع البنك المركزي في دولة الإمارات العربية المتحدة والجهات والمؤسسات الرسمية الإماراتية المعنية بهذا الصدد.

اعرف عميلك
وضعت شركة الفردان للصرافة العديد من السياسات الداخلية لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، والتي تهدف في مجملها إلى التأكد من أن جميع إجراءاتها عملية وفاعلة لمعرفة هوية عملائها بدقة، وتعتمد الشركة نظاماً دقيقاً لتحديد هوية العملاء يتوافق مع القوانين واللوائح المحلية والعالمية، هذا وتخضع كل الوثائق الشخصية الثبوتية لعملية تدقيق ثم يتم أخذ نسخ منها عند الحاجة. كما يتم التأكد من صلاحية تلك الأوراق الثبوتية ومدة سريانها الفعلية قبل قبولها.

الإجراءات الاحترازية
هي عملية يُقصد من خلالها جمع كافة التفاصيل والبيانات المتعلقة بالعميل بهدف التأكد أن جميع تعاملاته المالية تصب في إطار التزامات شخصية أو متطلبات مهنية، وبهذا يتم ضمان معرفة مصدر الأموال ووجهتها وبالتالي شرعية الغرض المستخدمة لأجله، والحيلولة دون أن تكون هذه الأموال جزءًا من عمليات غسيل أموال أو تمويل للإرهاب.

تعزيز الإجراءات الاحترازية
يتم اللجوء إلى ما يُعرف بـ "تعزيز الإجراءات الاحترازية" عندما تبرز الحاجة إلى اتخاذ إجراءات إضافية على الإجراءات الاحترازية المعتادة، وذلك لمعرفة المزيد من التفاصيل حول العميل والتيقن أن تعاملاته المالية سليمة وبعيدة كل البعد عن أي شبهات أو نشاطات غير قانونية. وتتبع شركة الفردان للصرافة كلا النوعين من الإجراءات: الإجراءات الاحترازية وتعزيز الإجراءات الاحترازية في عملياتها التشغيلية لاكتشاف أي عملية غسيل أموال أو تمويل إرهاب محتملة والإبلاغ عنها.

النهج القائم على إدارة المخاطر
يندرج النهج القائم على إدارة المخاطر تحت مظلة مبادرات مجموعة العمل المالي الدولية، حيث تعمل شركة الفردان للصرافة على تطبيق هذه المبادرة مع الإشارة إلى أن الإجراءات الاحترازية ينبغي أن تكون مستندة إلى مخاطر حقيقية لها ما يبررها من الموقع الجغرافي ونوع النشاط التجاري والملكية وقاعدة بيانات العملاء والإطار التنظيمي وضوابط مراقبة غسيل الأموال في المؤسسات أو الحوالات المصرفية أو طبيعة الأعمال التجارية.

يساعد النهج القائم على إدارة المخاطر المؤسسات المالية على الاستخدام الأمثل لمواردها المحدودة وإعطاء الأولوية لاكتشاف أي عمليات غسيل أموال محتملة. إن طبيعة برنامج نهج إدارة المخاطر يلقي الضوء على الاختلاف والتباين في مستوى المخاطر في كل نشاط من الأنشطة التجارية للمؤسسات المالية.

تدريب فريق العمل
أجرت شركة الفردان للصرافة برنامج تدريب شامل على مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب شمل كلاً من الإدارة العليا وأعضاء مجلس الإدارة. ويأتي تنفيذ هذا البرنامج انطلاقاً من الوعي الكامل لإدارة الشركة بأهمية برامج تدريب مكافحة غسيل الأموال في مساعدة الشركة على تطوير بنية هيكلية مؤسسية قوية وفاعلة. وشملت قائمة برنامج تدريب مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب المواضيع التالية:

نظرة عامة حول غسيل الأموال/ مكافحة تمويل الإرهاب.
تعريف غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وأنماطهما وآخر التطورات في هذين المجالين.
متطلبات البنك المركزي الإماراتي في مجال مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
المخاطر المصاحبة للخدمات والمنتجات التي توفرها الشركة.
سياسات: اعرف عميلك/ اعرف عملاء عميلك، تعزيز الإجراءات الاحترازية والنهج القائم على إدارة المخاطر.
كيفية اكتشاف الأنشطة والتعاملات المشبوهة.
متطلبات حفظ السجلات ورفع التقارير المتعلقة بها.
التعرف إلى أشكال مكافحة غسيل الأموال.
المسؤوليات والالتزامات القانونية للموظفين.
هذا ويعد برنامج التدريب على مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب جزءًا من برنامج أكبر وأشمل هو برنامج الامتثال، والذي يجري تدريب كل الموظفين الجدد والقدماء عليه ووضعهم في إطار التحديثات التي تطرأ على إجراءات وسياسات التعامل مع مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

الإبلاغ عن التعاملات المشبوهة

أرست شركة الفردان للصرافة مجموعة من الإجراءات لمساعدة الموظفين على اكتشاف التعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. ففي حالة وجود اشتباه حول أي تحويل أو عملية مالية ينبغي على الموظف أن يكون يقظاً ويقوم بإبلاغ مدير الفرع أو قسم الامتثال لأخذ الإجراء المناسب مع التأكيد على تجنب أي مغامرة أو إجراء قد يمس بسمعة العميل أو الشركة على حدٍ سواء.

حفظ السجلات
يضمن حفظ السجلات توفير الشركة المعلومات الأساسية عن عملائها عند اللزوم أمام الهيئات المختصة. إذ تلتزم شركة الفردان للصرافة بتقديم كافة الأوراق الثبوتية أو السجلات عند طلبها من قبل البنك المركزي أو أي هيئة معنية أخرى.

يتم حفظ كل السجلات والوثائق المتعلقة بتحويل الأموال لمدة زمنية تقدر بـ 5 سنوات على أقل تقدير من تاريخ إنجاز عملية التحويل.

فيما عدا الحالات المذكورة، فإن الفردان للصرافة تؤكد التزامها التام والكامل بسرية المعلومات الواردة في وثائق التحويل.